2024年陆家嘴论坛，国度金融监视治理总局局长李云泽的讲话令业内振奋。这是自2018年以来，首位省部级带领在公然讲话中高度聚焦保险业，并为行业持久成长鼓与呼。其在讲话中提到的“与时俱进建立年夜保险不雅”这一概念，更让时下成长碰到必然坚苦和挑战的保险业，有了攻坚克难向进步的底气。

事实上，保险作为现代市场经济的根本性轨制放置和中国特点金融成长的主要环节，毗连各行各业、关系国计平易近生，是增进经济成长、改良平易近生保障、助力配合敷裕的有力手段。在这个保险“年夜有可为”的时期，唯“年夜有作为”才能无愧在国度期许、人平易近等候。

最近几年来，以中国人寿等头部金融保险企业为代表的机构，安身专业优势，延续推动金融产物办事多样化专业性，以保险之专业把“平易近生愿景”变“幸福实景”。

1.筑牢灾难防护网

回望人类与经济社会成长过程，本就是一部人类与天然灾难、平安变乱等相对抗的汗青。

在应对灾难的进程中，保险慢慢萌芽，并终究成长成为专业的风险应对体例，其基在年夜数法例，分离风险、和时理赔、鞭策预防，有用削减了人平易近大众生命财富损掉，提高了全社会的整体抗风险能力。

虽然保险业的功用已获得全球普遍承认，但我国的保险深度和保险密度与发财国度比拟仍显不足。权势巨子数据显示，从全球平均程度看，重年夜灾难变乱的损掉抵偿中，40%摆布由保险业承当。而这一比例在我国仅为10%摆布。从这个视角看，保险业确是年夜有可为。

近日，笔者伴同中国人寿赴四川调研时发现，行业头部险企已按照公家所需，锚定行业痛点，有针对性将保险、科技和办事相连系，为社会公家供给更具保险价值的产物和办事，好比，在“十年九旱”的四川眉山市仁寿县，中国人寿从2021年起就为本地当局供给了农业巨灾气候指数保险，并由此撑持本地当局成立了风险预警手艺系统。

农业巨灾气候指数保险的保险标的并不是特定农作物，而是承保地域全域的农作物，被保险人也非特定农作物莳植户，而是对保险地域农业出产负有灾后救助义务的当局相干本能机能部分，赔款则用在抵偿当局部分恢复农业出产而支出的灾后救助费用支出，进而解决了欠好保、欠好赔、欠好管的农险老迈难问题。

图注：干旱监测点

时至本日，2022年仁寿县的旱灾仍让亲历者记忆犹新。“昔时赔了568.1万元，这笔理赔资金一方面用在灾后的和时救助，另外一方面用在扶植景象形象指数监测预警举措措施，年夜年夜下降了受灾风险。”中国人寿团体旗下财险四川仁寿县支公司司理汪平回想说，假如只解决赔的问题，后续老苍生依然会遭受近似的灾难损掉，而经由过程补偿资金成立起更久长的应对之策才是要害。

据介绍，仁寿县安身打造“天府粮仓”，兼顾操纵这笔理赔资金，在本地现代农业财产园区焦点区扶植农业干旱监测预警系统，布设墒情站、视频站、泵房远控装备、水位计等，利用农业干旱灾难危险因子辨认与“天空位”监测数据综合预警人工智能算法模子，联动园区长途节制农田主动浇灌，实现灾难快速响应。以科技赋能防灾减灾，这被国务院第一次天然灾难综合风险普查带领小组办公室评为县域天然灾难风险普查功效利用试点典型案例进行全国推行。

2.晋升社会治理效能

灾难应对，只是社会治理的一个维度，平安责任、情况污染、食物平安等问题一样正在获得普遍存眷。

传统保险展开风险治理的根基逻辑是“等量治理”，简单讲就是经由过程理赔使被保险人能以较低的价格换取出产、糊口的不变性，可是风险总量不会改变，可是对需要更多资本投入的事前预防却较少触及，某种水平上也就成为阻碍保险更好阐扬保障功能的一个焦点身分。跟着社会公家对风险减量办事的需乞降期盼，特殊是平安出产范畴高危行业的风险减量需要，这一现象正在产生改变。

在四川调研时，中国人寿最近几年来的实践则颇具镜检意义。好比，煤炭行业因其变乱低频高烈的属性，让很多保险机构“又爱又怕”。中国人寿财险公司立异改变视角，结合第三方科技平台开辟“聪明煤矿风险监测系统”，为煤炭行业特殊打造了“保险+科技+办事”风险减量治理生态系统，进而实现了“以防代赔”的杰出社会结果，实现共赢。

“要提高社会治理效开云app力，单靠当局这只手是不敷的，保险恰好在增进社会治理，晋升社会治理能力现代化能阐扬很高文用，我们经由过程风险减量治理，来晋升一些行业甚至社会的风险减量程度，下降风险产生今后的损掉率，我们保险公司正在积极践行。”中国人寿财险四川省份公司副总司理吴劲松以其与四川川煤华荣能源有限责任公司合作的项目为例，向笔者介绍了公司的初志，在该项目中，保险公司引入第三方科技公司，以安责险为根本，立异办事模式，为四川川煤华荣能源有限责任公司部属74个成员单元供给了风险减量治理办事，不但补足了“从业人员身死、伤残、医疗费用抵偿”等相干保障责任，更加企业供给了优良的安责险变乱预防办事，终究，险企、能源公司、工人三方双赢。

图注：煤矿干燥车间装备上安装了用电参数平安监控系统

3.办事实体经济成长

任什么时候候，实体经济都是国平易近经济的命根子。

“从资金供需看，保险资金久期长，具有跨周期属性。强大保险资金，有益在培养‘耐烦本钱’、熨平经济周期波动、鞭策‘资金—本钱—资产’良性轮回。”李云泽在陆家嘴论坛中如是说。

简直，作为久长期特征显著的金融资金，保险业办事实体经济的价值最近几年来愈发凸显。以行业头雁中国人寿为例，公然数据显示，其办事实体经济的存量投资范围已超4.4万亿元，某种水平上已成为办事实体经济的主力军和保护金融不变的压舱石，为实体经济叠加新质出产力再动身的今天，延续注入着保险“金”动能：

办事“科技强国”，助力新质出产力成长。中国人寿鼎力撑持计谋性新兴财产、科技立异，例如出资约118亿元经由过程上海集成电路财产投资基金（一期）撑持国度重点项目扶植；介入长鑫科技股权投资，撑持长鑫科技在集成电路、芯片范畴获得冲破；认缴50亿元国寿科创基金，投资智能汽车、算法科技、进步前辈制造、物联网等范畴。截至2023年底，中国人寿全团体撑持科技自立自强存量范围超3300亿元；科技企业贷款余额近1890亿元。

聚焦“两新一重”，鞭策区域调和成长。最近几年来，中国人寿经由过程国寿中交基金投资年夜连湾海底地道项目，助力年夜连市扶植现代化区域中间城市；计谋设置装备摆设华夏特变电工新能源REIT，积极办事新疆地域新能源根本举措措施项目高质量成长；倡议设立“兰沧项目”，50亿元计谋增资云能团体部属企业，为云南省能源计谋实行和能源财产鼎新立异成长供给要害撑持。截至2023年底，中国人寿撑持“两新一重”存量投资范围超5400亿元，撑持京津冀协同成长、粤港澳年夜湾区扶植、长江三角洲区域一体化存量投资范围别离超1万亿元、近5000亿元、超4000亿元。

4.着眼苍生幸福糊口

不雅察经济社会成长可以发现，经济成长与平易近生福祉始终同频共振。

就保险业而言，承保端和投资端是行业保存成长的焦点，如前所述，以中国人寿等为代表的险资已在办事实体经济方面阐扬着愈发主要的感化，而在平易近生范畴则充实阐扬保险保障的专业价值，为筑牢社会保障系统不竭阐扬着加倍主要的感化，好比，今朝，全行业农业保险为1.64亿户次农户供给保险保障，年夜病保险笼盖人群已达12亿人，保险业堆集的养老预备金跨越6万亿元、持久健康保险责任预备金跨越2万亿元。但从社会现实需求看，保险的这一笼盖率亦显不足。

“鞭策加速补齐第三支柱短板，鼎力成长贸易保险年金，更好知足人平易近大众养老保障和财富治理需求。积极成长贸易医疗保险，提高贸易持久护理保险笼盖面，鞭策健康保险与健康治理深度融会。针对快递小哥、网约车司机等新市平易近群体和矫捷就业人员，量身打造保险产物。”李云泽在谈和行业将来发力标的目的时，如是说。

“鞭策”二字看似简单，但现实落地却需要一批担任者敢为人先，仍以中国人寿这家行业头部来看，担任则早已成为行业企业的内涵基因：

2012年，国度启动城乡居平易近年夜病保险轨制，中国人寿团体旗下寿险公司成为首批介入的贸易保险公司。截至2023年末，中国人寿寿险公司在办的年夜病保险项目总计200余个，笼盖近3.5亿城乡居平易近。自展开城乡居平易近年夜病保险以来，公司累计向1.1亿多人次赔付支出超1900亿元。

2016年，国度最先进行长护险轨制试点，中国人寿寿险公司在江苏、成都、广州、青岛、东营等地，协助当局摸索构成了在全国具有影响力的典型办事做法。公司在此范畴延续深耕，今朝已展开了70余个持久护理保险试点项目，笼盖全国16个省市3800多万人。

图注：中国人寿寿险江苏无锡分公司工作人员指点美团外卖员填写新就业形态就业人员职业危险保障保险赔付申请书

2022年，国度人力资本和社会保障部鞭策新就业形态就业人员职业危险保障在全国7个省市的美团、饿了么、闪送、货拉拉、曹操出行等平台企业展开试点。中国人寿寿险公司积极介入承办北京、江苏、四川、重庆、广东5省市试点工作，为新就业形态就业人员这一新兴群体若何加入社会保险破题，并堆集了贵重经验。

中国人寿在养老三支柱扶植范畴积极作为，企业年金和职业年金累计治理范围超1.6万亿元，具有较强养老属性的保险营业堆集预备金达1.8万亿元，小我养老金、贸易养老金营业范围行业领先。同时，还前后倡议设立总范围500亿元的年夜健康基金、200亿元的年夜养老基金、100亿元的银发财产基金，环绕健康财产、养老财产和银发经济范畴增强投资结构。

资金端助推实体经济成长，承保端延续着眼苍生关苦衷。在行业诸多主体中，以中国人寿等头雁为代表的金融保险企业，正在以本身的专业价值，奋力书写着五篇年夜文章。

跋文：建立“年夜保险不雅”让保险“年夜有作为”

保险业比拟银行业也许体量其实不年夜，但阐扬经济减震器和社会不变器怪异感化，饰演着不成替换的脚色。投身周全扶植社会主义现代化国度新征程，捉住高质量成长汗青性机缘，阐扬不成替换感化，恰是建立“年夜保险不雅”的起点和落脚点。

在经济社会整体转型的进程中，我国保险业亦不成避免地会碰到一些坚苦和挑战。但整体来看，中国保险市场潜力庞大、空间广漠，完全有前提、有决定信念、有能力，以鼎新增活力、以成长解困难，鞭策保险业首创新场合排场、迈上新台阶，而这首要仍是依托行业主体的自动作为和责任担任。在此次调研进程中，中国人寿环绕巨灾保险、农业保险等“七年夜首要范畴保险”延续强化专业价值的老迈哥精力，让笔者更添决定信念。